この5,000種類の住宅ローンからどれを選べば良いのでしょう？

お客様が損をするローンとは？
お客様が利息をたくさん支払う住宅ローンです。
これは通常、3年・5年金利等を指しています。
金融知識が少ないお客様に勧めれば、ほとんどの方がこのどれかの商品に耳を傾けてしまいます。通常住宅ローンを一件獲得すると、銀行員の年収の5〜6人分は銀行が儲かります。

お客様が得をするローンとは？お客様が少ししか利息を払わない住宅ローンです。
これは通常10年・全期間固定金利を指しています。なぜかといえば昨今、日本の経済情勢などを考えますと、金利が上昇傾向にあります。

このような時代に住宅ローンを組むのであれば、低金利時に有利な長期固定金利のローンの方が、私達消費者にとって絶対的に得だからです。
という事は、お客様にとって得な事＝銀行にとってあまり利益が望めない、という事なのです。

マイホーム購入の際の注意点

生涯設計の中で一番大きな買い物はマイホームですが、住宅ローンの事だけを考えて、生活資金の計画をたててしまうと大変です。この機会に、家計の見直しもされる事をお奨めします。

実はマイホームの次にお金を使うものは、生命保険です。
各家庭に適した保険に加入しているかどうかも非常に重要です。
1ヶ月の支出を少しでも抑えて住宅ローンを少しでも早く返済しましょう。

人生最大の買物は？

あなたは、人生最大の買物は？と質問されて何を思い浮かべますか？

普通、人生最大の買物は？と聞かれれば、住宅と思いますよね。統計的にも、ほぼ100%に近い確立で、住宅と答えられます。
しかし、実は住宅では無いんです。結論から先に言います。人生最大の買物は住宅ではありません。住宅ローンなのです。
たとえば2500万円の住宅を購入したとしましょう。2,500万円で購入できる方というのは現金一括で購入されるかたのみで、おおかた皆さん必ず住宅ローンをお組になられます。

ということは2500万円の住宅を、3,000万円で購入することになるのか？4,000万円で購入することになるのか？はたまた、1億円払ってもまだ住宅ローンが終わらない…という買い方をしてしまうのか？

これは、購入する住宅の価格差なのではなく、住宅ローンの組み方の「差」にほかならないのです。2,500万円で購入した住宅であれば、当然2,500万円に近い支払いで済ませられるのがもっとも良いに決まっております。

1%で、なんと750万円の差

住宅購入に向けて意思決定する際は、その大半が「家」が欲しいという思いよりも「住宅ローン」を支払っていけるかどうかの思いのほうが強いと思います。ですから新築計画の段階でも設備やその他に当然妥協が出てきます。

しかし資金計画の知識さえ身に付ければ、自分の家を妥協なく思い通りにプラン出来ます。たとえば、3,000万の住宅を金利3.0%で組むのと4.0%で組むのとでは、たった1.0%しか違わないが、35年返済総額で計算すると、なんと750万円もの「差」が出てきてしまうことになります。

いかにキッチンやその他の設備より住宅ローンの資金調達コストが大切であるかがご理解頂けるかと思います。

「家賃」と「住宅ローン」は比較の対象ではない

「家賃」の決定要因は「需要」と「供給」です。借りたい人が増えれば家賃が上がるし、空室が出れば、埋めるために家賃は下がる。おおむね金利の影響は受けないということです。

ところが、「住宅ローン」は「金利の塊」。金利の影響をもっとも受けます。 仮に7万円で返済を始めた場合、当初元金が2万円で5万円が利息であったとしましょう。ところが住宅ローンの種類によっては返済途中で金利が上がった場合、2万円だったはずの元金が1万円に減り、5万円だったはずの利息が6万円の利息に増える、ということも実際にあります。

これだと当初組んだ住宅ローンよりも返済が増えてしまう計算になります。このことからもわかるように、月々支払える金額、ひいては今支払っている家賃と同額で組む住宅ローンには危険がいっぱいなのです。

生命保険のかけ過ぎ、かけまちがい

結論から申し上げると、生命保険を正しくかけている人はほとんどいません。 当社で行っている資金計画セミナーでは、お客様の「個別相談」すなわち「家計の見直し」を必ず行っておりますが、一世帯当たりの生命保険料は平均で月額5万8,860円にも昇ります。おおむね家族4〜5人です。年間にすると生命保険だけで70万円以上支払っていることになります。

実は住宅ローンの次に高いお買物は生命保険なのです。 しかも、理解されて保険に入っている方がほとんどいないのが現状です。みんな入っているからとか、保険屋さんに進められて…と言うケースがほとんどです。

実際、当社で個別相談されたお客様の90%以上の方が、保険のかけ過ぎ、かけまちがいにより多額の支払いをされております。 そして、ここを切り崩すのです。月々「○○万円」しか住宅ローンを払えないという固定観念を捨てて、しっかり保険を見直すことで、ビックリするほどの金額が捻出されるのです。